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商业保理公司操作实务

2018/01/29     
商业保理公司操作实务



保理,是基于企业交易过程中订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款,由商业银行或商业保理公司提供的贸易融资、销售分户帐管理、应收账款催收、信用风险控制与坏账担保等一项或多项的信用管理服务。
商业保理是什么?
商业保理是一整套基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案,包括融资、信用风险管理、应收账款管理和催收服务。保理商根据保理合同受让供应商的应收账款并且代替采购商付款。如果采购商无法付款,保理商则付款给供应商。
商业保理公司业务流程
流程一 、咨询:向客户介绍业务情况和提供咨询服务。保理商向供应商(卖方)介绍保理的特点、优势及供应商采用保理业务对其业务发展的好处,分析保理业务对于加快供应商资金周转、减少资金压力、缓解供商矛盾、降低费用成本、化解货款风险的好处。
流程二 、接洽:了解客户市场情况和资金需求。保理商在与客户接触后,了解供应商(卖方)的市场情况和资金需求,了解供应商供货单位的大致情况,为下一步能否提供保理业务做初步评估。
流程三 、审验:客户营业证件和以往营业状况资料的审核,核对与零售商(买方)的赊销合同。保理商在初步确定开始保理业务的同时,要求供应商提供相应的营业证件,包括但不限于:营执照、税务登记证、法人代码证、财务报表、审计报告、保理业务申请表、与零售商签订的供货协议。
流程四 、评估:评估客户市场状况,零售商(买方)付款信用、销售状况,做出评估报告。保理商在针对供应商(卖方)的保理申请资料和市场调查结果,来评估客户市场状况,行业状况、销售状况、保理额度的支付状况,以及零售商商业信用、付款状况、销售状况,风险状况,并做出评估报告。
流程五 、审批:审核业务记录和评估报告,进行内部核准。保理商在对供应商(卖方)的各项资料初步审验合格后,对评估报告及其风险进行审核,并召开保理审批会议,进行内部核准。
流程六、 签约:与客户(卖方)和零售商(买方)签订双方或三方合作协议,保理商在审批完对供应商的保理业务后,与供应商签订《商业保理业务协议》。并办理相关的担保手续。
流程七 、放款:供应商(卖方)在签署合同后,并办完相应的担保手续,在提供全部有效单证后,经核对无误后,保理商根据保理协议进行放款。
流程八 、监管:在保理业务开展后,保理商根据供应商(卖方)的业务状况、销售情况开展供应商的应收帐款的管理,监督供应商的货物流向、进货情况、销售动向。并对零售商(买方)的日常状况进行充分了解,控制结算风险,保证货款回收。
流程九 、催收:在保理款项到期后,保理商根据合同约定向零售商(买方)催收到期货款的过程。
流程十、 回款:保理商根据合同约定或采取风险控制措施收取货款。

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